சரியான கிரெடிட் கார்டை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுத்து நிர்வகிப்பது | சிறந்த வீடுகள் மற்றும் தோட்டங்கள்

ஒவ்வொரு நாளும் மற்றொரு மோசமான கிரெடிட் கார்டு சலுகை உங்கள் அஞ்சல் பெட்டியைத் தாக்கும்: முதல் 12 மாதங்களுக்கு வட்டி இல்லை. எதிர்கால வாங்குதல்களுக்கு உடனடியாக $ 30 சேமிக்கவும். உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு இலவச பணம் சம்பாதிக்கவும். உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு சிறந்த அட்டைகளை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது? பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் இல்லை; அவை வெறுமனே அதிகமாகப் பெறுகின்றன. இன்று, சராசரி குடும்பத்தில் 13-14 வங்கி கிரெடிட் கார்டுகள், சில்லறை அட்டைகள் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் உள்ளன என்று கட்டண அட்டை ஆராய்ச்சி நிறுவனமான cardweb.com தெரிவித்துள்ளது.

சிக்கல் என்னவென்றால், உங்கள் பணப்பையில் நீங்கள் அதிக பிளாஸ்டிக் அடைத்து வைத்திருக்கிறீர்கள், அதிக பண துயரங்கள் உங்களிடம் இருக்கக்கூடும் - மேலும் இது பின்னால் விழுவது மிகவும் எளிதானது.

ஆனால் நீங்கள் எப்போதும் அவற்றைச் செலுத்தினாலும், இரண்டு அல்லது மூன்று அட்டைகளை மட்டுமே வைத்திருப்பது நல்லது. "வருங்கால கடன் வழங்குநர்கள் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை மட்டுமல்ல, நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய திறனையும் பார்க்கிறார்கள்" என்று லாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசனை வலையமைப்பான கடன் ஆலோசனையின் தேசிய அறக்கட்டளையின் செய்தித் தொடர்பாளர் மைக்கேல் ஜான்சன் விளக்குகிறார். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நிறைய கடன்களை இயக்கும் திறன் கடனளிப்பவர்களை பயமுறுத்தும். எனவே சிறந்த விகிதத்தைப் பெற, அட்டை பட்டியலைச் சுற்றிச் செல்ல வேண்டாம். சலுகைகளை மதிப்பிடுவது மற்றும் உங்களுக்கான சிறந்த அட்டைகளை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது என்பது இங்கே.

குறைந்த கட்டண அட்டைகள்

குறைந்த வட்டி வீதத்தைப் பற்றி விரும்புவதற்கு எதுவும் இல்லை, குறிப்பாக நீங்கள் சமநிலையைச் செலுத்த முனைகிறீர்கள் என்றால். உங்கள் ஏபிஆரை - அதாவது, உங்கள் வருடாந்திர சதவீத வீதத்தை - 15 சதவீதத்திலிருந்து 6 சதவீதமாகக் குறைக்க முடிந்தால், ஒவ்வொரு மாதமும், 500 1, 500 நிலுவைத் தொகையில் 10 சதவீதத்தை செலுத்தினால் 131 டாலர்களைச் சேமிப்பீர்கள். இந்த நாட்களில் நீங்கள் முதல் ஆறு முதல் 12 மாதங்களுக்கு பூஜ்ஜிய சதவீத விகிதங்களைக் கூட காணலாம்.

புதிய கார்டைப் பற்றி நீங்கள் மிகவும் உற்சாகமடைவதற்கு முன்பு, குறைந்த விகிதத்திற்கு நீங்கள் உண்மையில் தகுதி பெற்றுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நுகர்வோர் அதிரடி, ஒரு இலாப நோக்கற்ற அமைப்பின் அறிக்கை, மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கு மேற்பட்டவர்கள் ஒரு விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாற்றைத் திரையிட்ட வரை உறுதியான ஏபிஆரை வழங்குவதில்லை என்று கண்டறிந்துள்ளது. இது ஒப்பீட்டு ஷாப்பிங் தந்திரமானதாக ஆக்குகிறது. நீங்கள் பெறும் சலுகைகள் "முன் ஒப்புதல்" பெற்றிருந்தாலும், அதை நம்ப வேண்டாம். நுகர்வோர் போக்குகளை கண்காணிக்கும் பொது நலன் ஆராய்ச்சி குழுவின் (பி.ஐ.ஆர்.ஜி) நுகர்வோர் திட்ட இயக்குனர் எட் மியர்ஸ்வின்ஸ்கி கூறுகையில், "பாதி நேரத்திற்கு மேல் நீங்கள் இன்னும் விகிதத்தை பெறவில்லை.

மேலும் என்னவென்றால், "பெரும்பாலான அட்டைகள் தூண்டில் மற்றும் சுவிட்ச் செய்கின்றன" என்று மியர்ஸ்வின்ஸ்கி கூறுகிறார். நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் தொடங்குகிறீர்கள், ஆனால் சிறிதளவு தவறாக உங்கள் வீதம் உயரக்கூடும். உதாரணமாக, சில நாட்களில் தாமதமாக பணம் அனுப்பலாம். அந்த ஸ்லிப்அப் முற்றிலும் வேறுபட்ட அட்டையுடன் இருந்தாலும், உங்கள் விகிதம் உங்கள் எல்லா அட்டைகளிலும் அதிகரிக்கக்கூடும்.

ஆலோசனை: ஆரம்ப டீஸர் வீதம் காலாவதியானதும் உங்கள் ஏபிஆர் என்னவாக இருக்கும் என்பதைக் கண்டறிய சலுகையுடன் வரும் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கையைப் படியுங்கள். இது சராசரி விகிதமான 12-14 சதவிகிதத்திற்கு மேல் உயரும் என்றால், வேறு அட்டையைப் பாருங்கள். தாமதமான கட்டணங்களைத் தவிர்க்க, ஆன்லைனில் தானியங்கி கட்டணங்களுக்கு பதிவுபெறுக. இது ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீட்டையும் போட்டி வட்டி வீதத்தையும் பராமரிக்க உதவும். "உங்கள் கடன் மதிப்பெண் அப்படியே இருக்க வேண்டும் அல்லது உங்கள் விகிதம் அப்படியே இருக்க வேண்டும்" என்று சுயாதீன நுகர்வோர் கடன் ஆலோசனை முகவர் சங்கத்தின் தலைவர் டேவ் ஜோன்ஸ் கூறுகிறார்.

நிச்சயமாக, வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு 15 நாட்கள் அறிவிப்பைக் கொடுத்தால், எந்த நேரத்திலும் உங்கள் விகிதத்தை மாற்றலாம். உங்கள் விகிதம் அதிகரித்தால், குறைந்த விகிதத்திற்கு அழைக்கவும் பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும். பி.ஐ.ஆர்.ஜி நடத்திய ஆய்வின்படி, தங்கள் வழங்குநர்களை அழைத்த பாதிக்கும் மேற்பட்ட நுகர்வோர் தங்கள் விகிதங்களை வெற்றிகரமாக குறைத்தனர்.

இருப்பு இடமாற்றங்கள்

குறைந்த விகிதத்துடன் கூடிய கார்டுக்கு அதிக கிரெடிட் கார்டு நிலுவை மாற்றுவது கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கும், மாதச் செலவுகளைக் குறைப்பதற்கும், பணத்தை விடுவிப்பதற்கும் ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆனால் ஒரு நல்ல வாய்ப்பைக் கண்டுபிடிப்பது சில நெருக்கமான வாசிப்புகளை எடுக்கும். பல அட்டைகள் இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, பொதுவாக நிலுவைத் தொகையில் 2-3 சதவீதம். மேலும், சிலர் குறைந்த ஏபிஆரை இருப்புக்கு மட்டுமே பயன்படுத்துகிறார்கள் - புதிய வாங்குதல்களுக்கு அல்ல. "பின்னர் என்ன நடக்கிறது என்றால், நீங்கள் அதிக விகிதத்தில் வாங்குவதற்கு கார்டைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் பணம் முதலில் குறைந்த கட்டணக் கட்டணத்தை பூர்த்தி செய்யப் பயன்படுகிறது" என்று நுகர்வோர் நடவடிக்கையின் செய்தித் தொடர்பாளர் லிண்டா ஷெர்ரி எச்சரிக்கிறார்.

ஆலோசனை: இருப்பு இடமாற்றங்கள் மற்றும் புதிய வாங்குதல்களுக்கு ஒரே வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் கார்டைத் தேடுங்கள். வெறுமனே நீங்கள் புதிய கொள்முதல் செய்ய மாட்டீர்கள். "கடனில் இருந்து வெளியேறுவதே உங்கள் குறிக்கோள் என்றால், குறைந்த வட்டி அறிமுக சலுகையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், பின்னர் கிரெடிட் கார்டை கூடுதல் வாங்குதல்களுக்குப் பயன்படுத்தாமல் எல்லாவற்றையும் செலுத்த பைத்தியம் போல் வேலை செய்யுங்கள்" என்கிறார் ஜான்சன். உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை உயர்த்த உதவும் பழைய கணக்கை மூடுமாறு நுகர்வோரை அவர் கேட்டுக்கொள்கிறார். இன்னும் ஒரு எச்சரிக்கை: சர்ச்சைக்குரிய கட்டணங்களை மாற்ற வேண்டாம்; விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்துவதை மறுக்கும் உரிமையை நீங்கள் இழப்பீர்கள்.

வெகுமதி அட்டைகள்

இந்த அட்டைகள் நீங்கள் எவ்வளவு கட்டணம் வசூலிக்கிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் புள்ளிகள், டாலர்கள் அல்லது பண மதிப்பை வழங்குகின்றன. பல சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் குறிப்பிட்ட கடைகளில் கட்டணம் வசூலித்தால் அதிக புள்ளிகளைக் குவிப்பீர்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் சரியான நேரத்தில் நிலுவைத் தொகையை செலுத்தும் நுகர்வோருக்கு, திட்டங்கள் அடிப்படையில் எதையுமே வழங்காது. "நாங்கள் சமீபத்தில் ஒரு அட்டை உறுப்பினர் நியூசிலாந்து முழுவதும் ஒரு பயணத்தைத் திட்டமிட்டிருந்தோம் - முற்றிலும் வெகுமதி புள்ளிகளுடன் பணம் செலுத்தினோம்" என்று அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் செய்தித் தொடர்பாளர் ஜூடி டென்சர் கூறுகிறார்.

அறிவுரை: சமநிலையைக் கொண்டுள்ள வாடிக்கையாளர்கள் ஏபிஆர் குறைவாக உள்ளதா அல்லது அந்த "இலவச" இன்னபிற விலையுயர்ந்ததாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்தும்போது, ​​வட்டி விகிதங்கள் பொருத்தமற்றவை, ஆனால் முடிந்தால் வருடாந்திர கட்டணத்தைத் தவிர்க்க விரும்புகிறீர்கள். அடுத்து, கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் விதிகள் என்ன என்பதைக் கண்டறியவும். உதாரணமாக, நீங்கள் வெகுமதிகளை மீட்டெடுப்பதற்கு முன் காத்திருப்பு காலம் உள்ளதா? வெகுமதிகளில் ஒரு தொப்பி இருக்கிறதா? புள்ளிகள் காலாவதியாகுமா? கார்டை பயணத்திற்கு பயன்படுத்த திட்டமிட்டால், இருட்டடிப்பு தேதிகள் உள்ளதா? விவரங்களைப் படிப்பது அந்த வெகுமதிகளை அதிகரிக்க உதவும்.

உயர் பாதுகாப்பு

அங்கீகரிக்கப்படாத கட்டணங்கள் என்று வரும்போது, ​​நுகர்வோர் ஏற்கனவே கடன் வழங்கும் சட்டம் மற்றும் நியாயமான கடன் பில்லிங் சட்டத்தின் கீழ் பாதுகாப்புகளை அனுபவித்து வருகின்றனர், இது மோசடி குற்றச்சாட்டுகளில் $ 50 க்கு மேல் பொறுப்பேற்காது. மேலும், இன்று அனைத்து முக்கிய அட்டை வழங்குநர்களும் பூஜ்ஜிய பொறுப்புக் கொள்கைகளைக் கொண்டுள்ளனர்.

ஆலோசனை: பாதுகாப்பைச் சேர்க்க இரண்டு வழிகள் உள்ளன. நீங்கள் நிறைய ஆன்லைன் ஷாப்பிங் செய்தால், உள்ளமைக்கப்பட்ட "ஸ்மார்ட் சிப்" கொண்ட அட்டையைப் பெறலாம். இதுபோன்ற அட்டைகள் உங்கள் கணினியுடன் நீங்கள் இணைக்கும் வாசகருடன் வருகின்றன. நீங்கள் ஆன்லைனில் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்ய விரும்பினால், உங்கள் அட்டையைச் செருகவும் அணுகல் குறியீட்டை உள்ளிடவும். சில அட்டைகள் வழங்கும் மற்றொரு விருப்பம் ஒற்றை பயன்பாட்டு அட்டை எண். "நீங்கள் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரின் தளத்திற்குச் சென்று விற்பனையாளரின் தளத்தில் பயன்படுத்த மாற்று எண்ணைப் பெறுங்கள்" என்று தேசிய நுகர்வோர் லீக்கின் பொதுக் கொள்கையின் துணைத் தலைவர் சூசன் கிராண்ட் விளக்குகிறார். "பின்னர் உங்கள் உண்மையான எண்ணை அனுப்புவது அல்லது யாராவது அதைப் பிடிப்பது பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை."

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள்

வழக்கமான கிரெடிட் கார்டுக்கு தகுதி பெறாத நுகர்வோருக்கும், கல்லூரி மாணவர்களுக்கும் தொடங்குவதற்கு, ப்ரீபெய்ட் கார்டு ஒரு சிறந்த வழி. ஒரு பாரம்பரிய கிரெடிட் கார்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இடத்தில் நீங்கள் இதைப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் உங்களிடம் உள்ளமைக்கப்பட்ட செலவு வரம்பு உள்ளது.

"ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் மூலம் கூட ஒரு கணக்கை மிகைப்படுத்தவும் - அபராதம் வசூலிக்கவும் முடியும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். வங்கியின் பதிவுகள் எப்போதும் உங்கள் கட்டணங்களை வைத்திருக்காது" என்று ஜோன்ஸ் கூறுகிறார். இந்த அட்டைகளும் சிறந்த பரிசுகளை வழங்குகின்றன, ஏனென்றால் பெறுநர்கள் அவற்றை ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கடைகளில் செலவிடலாம். மேலும் என்னவென்றால், பெரும்பாலான பரிசு அட்டைகளைப் போலல்லாமல், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் வழக்கமாக இழந்தால் அல்லது திருடப்பட்டால் திருப்பித் தரப்படும்.

ஆலோசனை: கட்டணங்களை உன்னிப்பாகப் படிக்கவும். பல ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளுக்கு ஒரு முறை செயல்படுத்தல் அல்லது அமைத்தல் கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. Pre 6 முதல் $ 30 வரை செயல்படுத்தும் கட்டணத்துடன் 16 ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளை மாஸ்டர்கார்டு.காம் பட்டியலிடுகிறது. சில கார்டுகளில் மாதாந்திர பராமரிப்பு கட்டணம் மற்றும் கணக்கை மூடுவதற்கும் மீதமுள்ள நிலுவைகளைப் பெறுவதற்கும் கட்டணம் உண்டு.

பற்று அட்டைகள்

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளைப் போலவே, டெபிட் கார்டுகளும் உங்கள் செலவைக் குறைக்க உதவுகின்றன. இருப்பினும், டெபிட் கார்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வாங்குதல்களைக் கண்காணிக்கும் மாதாந்திர அறிக்கையைப் பெறுவதால், கடன் ஆலோசகர்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டை விட சிறந்த பட்ஜெட் கருவியாக கருதுகின்றனர். டெபிட் கார்டின் மற்றொரு நன்மை குறைந்த ஏடிஎம் கட்டணம். வங்கியைப் பொறுத்து, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்திற்கும் வட்டி சம்பாதிக்கலாம். கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற அதே தகராறு பாதுகாப்புகளை டெபிட் கார்டுகள் எப்போதும் வழங்காது. அதனால்தான் கிராண்ட் டெபிட் கார்டை பண மற்றும் கேரி வாங்குதல்களுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கிறார்.

ஆலோசனை: இரண்டு வகையான டெபிட் கார்டுகள் உள்ளன - கையொப்ப அட்டைகள் மற்றும் பின் அட்டைகள். உங்கள் அட்டை திருடப்பட்டால் பின் அடிப்படையிலான அட்டைகள் மிகவும் பாதுகாப்பாக இருக்கலாம். "நீங்கள் ஒரு டெபிட் கார்டை இழந்தால், அதற்கு பின் தேவையில்லை, யாராவது உங்கள் கையொப்பத்தை போலி செய்வதன் மூலம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை காலி செய்யலாம்" என்று கிராண்ட் கூறுகிறார். "எலக்ட்ரானிக் நிதி பரிமாற்றச் சட்டத்தின் கீழ், நீங்கள் கண்டுபிடித்த இரண்டு நாட்களுக்குள் அவற்றைப் புகாரளிக்கும் வரை அங்கீகரிக்கப்படாத பற்றுகளில் வெறும் $ 50 க்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள். மூன்று முதல் 60 நாட்களுக்கு இடையில் புகாரளிக்கப்பட்டால் பொறுப்பு $ 500 ஆக உயரும்; அதன் பிறகு, நீங்கள் பொறுப்பேற்க முடியும் உங்கள் சோதனை மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்குகளிலிருந்து முழு இழப்பு. இருப்பினும், சில வங்கிகள் பூஜ்ஜிய பொறுப்புக் கொள்கைகளை வழங்குகின்றன, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குள் சிக்கலைப் புகாரளித்தால் எந்த இழப்பிலிருந்தும் உங்களைப் பாதுகாக்கும். "

குறைந்த குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள்

இது அனைவரையும் மிகவும் கவர்ந்த சுருதியாக இருக்கலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையில் 5 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகையைத் தவிர்ப்பதற்குப் பதிலாக - தொடங்குவதற்கான ஒரு சிறிய தொகை - இன்று நீங்கள் குறைந்தபட்ச கட்டணங்களை 1.5 சதவிகிதம் வரை செய்யலாம்.

ஆலோசனை: ஒரு கடினமான மாதத்திற்குப் பிறகு, நீங்கள் கவலைப்பட குறைந்தபட்சம் மட்டுமே இருப்பதை அறிவது உறுதியளிக்கிறது. ஆனால் கெட்ட பழக்கங்களைத் தொடங்க வேண்டாம். 18 சதவிகித வட்டிக்கு $ 1, 000 நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துவதன் மூலமும், குறைந்தபட்சம் ஒரு மாதத்திற்கு 1.5 சதவிகிதத்தை செலுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் அட்டையைச் செலுத்த 17 ஆண்டுகள் ஆகும் என்று ஜான்சன் எச்சரிக்கிறார். எனவே அடுத்த முறை நீங்கள் எதையாவது விற்பனைக்குக் காணும்போது, ​​அது உங்கள் அட்டையில் பல ஆண்டுகளாக அமர்ந்தால் அது இனி பேரம் பேசாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.