ஒரு நல்ல கடன் பதிவை எவ்வாறு நிறுவுவது மற்றும் வைத்திருப்பது | சிறந்த வீடுகள் மற்றும் தோட்டங்கள்

நீங்கள் பள்ளியை விட்டு வெளியேறும்போது பரவாயில்லை, நீங்கள் எப்போதுமே கடன் எவ்வாறு கையாளுகிறீர்கள் என்பதில் தரப்படுத்தப்படுவீர்கள். மேலும் என்னவென்றால், நீங்கள் பெறும் மதிப்பெண் (300 முதல் 850 வரையிலான எண்) அற்பமான விஷயம் அல்ல. அந்த எண் (சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன் அல்லது FICO மதிப்பெண் என அழைக்கப்படுகிறது, இது வடிவமைக்கப்பட்ட பகுப்பாய்வு நிறுவனத்திற்கு பெயரிடப்பட்டது) உங்கள் அடமானம் மற்றும் கார் கடன்களில் நீங்கள் பெறும் விகிதங்களையும், புதிய அபார்ட்மெண்டிற்கு நீங்கள் ஒப்புதல் பெற்றிருந்தாலும் கூட தீர்மானிக்கிறது.

உதாரணமாக, 650 மதிப்பெண் உங்களுக்கு அடமான வீதத்தை சுமார் 7.9 சதவிகிதம் பெறுகிறது என்று கூறுங்கள். உங்கள் மதிப்பெண்ணை 750 ஆக உயர்த்தவும், 1 அல்லது 2 சதவிகித புள்ளிகள் குறைவாக இருக்கும் வட்டி விகிதத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம், இது 30 ஆண்டு, நிலையான வீதக் கடனின் ஆயிரக்கணக்கான ஆயிரக்கணக்கானவர்களைக் காப்பாற்றும்.

இன்னும் பல நுகர்வோருக்கு அவர்களின் மதிப்பெண் தெரியாது. சிலருக்கு (குறிப்பாக வயதான பெண்கள்) ஒரு FICO மதிப்பெண் கூட இல்லை, பொதுவாக அவர்களின் அடமானம் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் தங்கள் துணைவர்களின் பெயரில் இருப்பதால்.

"ஆனால் எல்லா திருமணங்களும் முடிவடைகின்றன, மகிழ்ச்சியானவை கூட" என்று மகளிர் கல்வி கல்விக்கான நிறுவனத்தின் (www.wife.org) இயக்குநரும் , இது பணத்தை விடவும், இது உங்கள் வாழ்க்கை (விலே) இன் இணை ஆசிரியருமான ஜினிதா வால் சுட்டிக்காட்டுகிறார். "ஒரு பெண்ணின் பெயரில் கடன் இல்லை என்றால், அவளுக்கு பிரச்சினைகள் இருக்கும்." உதாரணமாக, அவர் வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் ஒரு தொழிலைத் தொடங்க விரும்பினால் அல்லது ஒரு டிபார்ட்மென்ட் ஸ்டோர் கட்டணக் கணக்கைத் திறக்க விரும்பினால், அவர் கடனை நன்கு கையாளுகிறார் என்பதைக் காட்ட வேண்டும். ஒரு நல்ல FICO மதிப்பெண் இல்லாமல், கடன் வழங்குநர்கள் கடனை விரிவாக்குவது குறித்து அற்பமானவர்களாக இருக்கிறார்கள்.

கடன் வரலாற்றை நிறுவுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது, ஆனால் நீங்கள் கடந்த காலத்தில் கடனை தவறாக நிர்வகித்திருந்தால் உங்கள் பதிவை சரிசெய்வது கடினம். இருப்பினும், சரியான நகர்வுகள் அந்த கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கும்.

உங்கள் நிலைப்பாட்டைக் கண்டறியவும்

நுகர்வோருக்கு இலவச வருடாந்திர கடன் அறிக்கையை வழங்க கடன் பணியகங்கள் தேவை. மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களிலிருந்து கடன் அறிக்கையையும் (உங்கள் FICO மதிப்பெண் இல்லை என்றாலும்) வாங்கலாம்:

• எக்ஸ்பீரியன் (www.experian.com; 888-397-3742)
• டிரான்ஸ்யூனியன் (www.transunion.com; 800-888-4213)
• ஈக்விஃபாக்ஸ் (www.equifax.com)

சிகப்பு ஐசக் மூன்று அறிக்கைகளையும் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணையும் (www.myfico.com) வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு அறிக்கையும் அளிக்கும் தகவல்களின் அளவைப் போலவே செலவுகள் மாறுபடும், ஆனால் எந்தவொரு அறிக்கையும் உங்கள் கிரெடிட்டைப் பற்றி ஒரு நல்ல பறவைக் கண்ணைக் கொடுக்க வேண்டும்.

இருப்பினும், உங்கள் கடன் குறித்த விரிவான கண்ணோட்டத்தைப் பெற, மூன்று அறிக்கைகளிலும் முதலீடு செய்வது நல்லது. ஏனென்றால், சில கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு பணியகத்திற்கு புகாரளிக்கலாம், ஆனால் மற்றொன்று அல்ல. அல்லது அந்த கடனாளிகள் ஒவ்வொரு பணியகத்திற்கும் புகாரளித்தால், அவர்கள் மாதத்தின் வெவ்வேறு நேரங்களில் அவ்வாறு செய்யலாம். எனவே ஒவ்வொரு பணியகத்துடனும் உங்கள் மதிப்பெண்கள் சற்று மாறுபடும்.

"பொதுவாக, உங்கள் மதிப்பெண் 680 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கலாம்" என்று நிதி நிபுணரும், உங்கள் 38 கிரெடிட் மூலம் இந்த 38 தவறுகளையும் செய்கிறீர்களா? என்ற எழுத்தாளரான ஸ்டீபன் ஸ்னைடர் கூறுகிறார் . (Bellwether).

உங்கள் தரத்தை மேம்படுத்தவும்

இப்போது உங்கள் கடன் மேலாண்மை அறிக்கை அட்டை உங்களிடம் உள்ளது, உங்கள் தரத்தை உயர்த்துவதற்கான வழிகளைத் தேடுங்கள்.

• அறிக்கையில் உள்ள தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பட்டியலிடப்பட்ட அனைத்து கணக்குகளையும் நீங்கள் அங்கீகரிக்கிறீர்களா?
• சில நேரங்களில் இதே போன்ற பெயரைக் கொண்ட ஒருவரிடமிருந்து வரும் தகவல்கள் உங்கள் கோப்பில் முடிவடையும். உதாரணமாக, ராபர்ட் டவுனி தனது அறிக்கையில் ராபர்ட் டவுனி ஜூனியருக்கு சொந்தமான கணக்குகளைக் காணலாம்.
• உங்கள் பணப்பையை எப்போதாவது திருடியிருந்தால், கூடுதல் கவனம் செலுத்துங்கள். "ஸ்மார்ட் அடையாள திருடர்கள் உங்கள் பெயரில் ஒரு கணக்கைத் திறந்து அதை மோசடியாகப் பயன்படுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன்பு அதை நம்பத்தகுந்த முறையில் செலுத்துவார்கள்" என்று ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனின் பொது விவகார மேலாளர் கிரேக் வாட்ஸ் கூறுகிறார். அறிமுகமில்லாத கணக்கைக் கண்டால், கடனாளரை இப்போதே அழைக்கவும்.

கட்டணம் வசூலிப்பதில் நீங்கள் தகராறில் இருந்தால், உங்கள் அறிக்கையில் தாமதமாக பணம் செலுத்தப்படுகிறதா இல்லையா என்பது உங்கள் அறிக்கையில் காண்பிக்கப்படலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், இது உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணை சேதப்படுத்தும் ஒரு காரணியாகும்.

உதாரணமாக, வால் ஒரு முறை அடமானம் பெறுவதில் சிக்கல் ஏற்பட்டது, ஏனெனில் அவர் திரும்பி வந்த பொருட்களுக்கான கட்டணத்தை மறுத்தார்.

அடுத்து, உங்கள் அறிக்கையில் நான்கு இரண்டு இலக்க குறியீடுகள் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்கவும். உங்கள் மதிப்பெண் ஏன் அதிகமாக இல்லை என்பதை இந்த "காரணக் குறியீடுகள்" விளக்குகின்றன, ஸ்னைடர் கூறுகிறார்.

• எடுத்துக்காட்டாக, முக்கியமாக டிபார்ட்மென்ட் ஸ்டோர் கார்டுகளைக் கொண்ட கோப்பில் ஒரு பெரிய கிரெடிட் கார்டைச் சேர்ப்பதன் மூலம் உங்கள் கடன் கலவையை மேம்படுத்த வேண்டும்.
• ஒருவேளை நீங்கள் உங்கள் வரம்புகளை அதிகப்படுத்துகிறீர்கள். "உங்களிடம் $ 10, 000 கடன் இருந்தால்,, 000 9, 000 பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கடனை அடைப்பதன் மூலம் உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தலாம்" என்று வாட்ஸ் கூறுகிறார்.
• சில நேரங்களில் உங்கள் மதிப்பெண் மேம்படுத்த நேரம் கடக்க அனுமதிக்க வேண்டும். உங்கள் அறிக்கையில் ஏழு ஆண்டுகள் தாமதமாக தங்குவது போன்ற தவறுகள். "ஆனால் பழைய தகவல்கள், பொதுவாக குறைவான சேதத்தை ஏற்படுத்துகின்றன" என்று தி அல்டிமேட் கிரெடிட் ஹேண்ட்புக்கின் ஆசிரியர் ஜெர்ரி டெட்வீலர் கூறுகிறார் : உங்கள் கடனை எவ்வாறு குறைப்பது மற்றும் வாழ்நாள் முழுவதும் பெரும் கடன் பெறுவது

(ப்ளூமே).

நீங்கள் கடுமையான சிக்கலில் இருந்தால் - திவால்நிலை, வரி உரிமை அல்லது தீர்ப்புடன் - கடன் பணியகங்கள் அறிக்கையில் அடங்கும் என்று 100 வார்த்தை அறிக்கையை எழுதலாம். "நான் விவாகரத்து செய்து கொண்டிருந்தேன், என் முன்னாள் பில்கள் செலுத்த வேண்டியிருந்தது, ஆனால் செய்யவில்லை" என்று நீங்கள் கூறலாம். இதுபோன்ற அறிக்கைகளை அவர்கள் இனிமேல் தகுதியுள்ளதாகக் கருதினால் கடனளிப்பவர்கள் அரிதாகவே ஸ்னைடர் உணர்கிறார், ஆனால் அது நிச்சயமாக முயற்சி செய்ய முடியாது.

விவாகரத்து, தற்செயலாக, கடன் பிரச்சினைகளுக்கு மிகப்பெரிய காரணங்களில் ஒன்றாகும். விசா மசோதாவின் பாதிக்கு உங்கள் முன்னாள் துணை பொறுப்பு என்று ஒரு நீதிபதி கூறலாம், ஆனால் உங்கள் பெயர் கணக்கில் இருந்தால், ஜாக்கிரதை.

"நீங்கள் இன்னும் கடனாளருடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை வைத்திருக்கிறீர்கள், விவாகரத்து ஆணைக்கும் இதற்கும் எந்த தொடர்பும் இல்லை" என்று எக்ஸ்பீரியனுக்கான நுகர்வோர் கல்வியின் துணைத் தலைவர் மாக்சின் ஸ்வீட் எச்சரிக்கிறார். அனைத்து கூட்டுக் கணக்குகளையும் உடனடியாக நீங்கள் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடன்களை அடைப்பதற்கு இரு தரப்பினரும் தனிப்பட்ட ஒருங்கிணைப்புக் கடன்களை எடுக்க வேண்டும் என்பதே ஸ்வீட்டின் ஆலோசனை. "இது உங்கள் முன்னாள் நபருடனான உங்கள் உறவை முற்றிலுமாக உடைக்கிறது, " என்று அவர் விளக்குகிறார்.

உங்களிடம் கடன் இல்லை என்றால்

உங்கள் கடன் வரலாறு வெற்று ஸ்லேட் என்றால், கடன் பெறுவதற்கு நேரம் ஆகலாம். பிளஸ் பக்கத்தில், குறைந்தபட்சம் நீங்கள் ஒரு சுத்தமான பதிவோடு தொடங்குகிறீர்கள், உடனே ஒரு வரலாற்றை உருவாக்க ஆரம்பிக்கலாம்.

• கிரெடிட் கணக்கைத் திறக்கவும் (டிபார்ட்மென்ட் ஸ்டோர் கார்டுகள் பொதுவாகப் பெறுவது எளிது) மற்றும் அதை ஆறு மாதங்கள் மற்றும் ஒரு நாள் (FICO மதிப்பெண்ணை உருவாக்கத் தேவையான நேரத்தின் நீளம்) செயலில் வைத்திருங்கள்.
• இருப்பினும், நீங்கள் திருமணமாகி, உங்கள் மனைவியின் கணக்கில் கூட்டு அட்டைதாரராக மாறினால் நீங்கள் நீண்ட நேரம் காத்திருக்க வேண்டியதில்லை. இதுபோன்ற பிக்பேக்கிங் உங்கள் மனைவியின் முழு கடன் வரலாற்றையும் உடனடியாகத் தட்டுகிறது, இது ஒரு நட்சத்திர பதிவு என்றால் இது ஒரு சிறந்த நடவடிக்கை.

நீங்கள் ஒரு வரலாற்றை உருவாக்கும்போது, ​​ஒரு நிலையான மாதாந்திரக் கட்டணத்தைக் கொண்ட அடமானங்கள் போன்ற தவணைக் கடன்களைக் காட்டிலும் சுழலும் கடன் (விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு போன்றவை) மதிப்பெண்ணை விட அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். "கிரெடிட் கார்டு மூலம், உங்கள் கடன் வரம்பில் எவ்வளவு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவீர்கள் என்பதையும், குறைந்தபட்சம் அல்லது தொகையை முழுமையாக செலுத்துகிறீர்களா என்பதையும் நீங்கள் தீர்மானிக்கிறீர்கள்" என்று ஸ்வீட் கூறுகிறார். சுருக்கமாக, நீங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாளுகிறீர்கள் என்பதற்கான சிறந்த ஸ்னாப்ஷாட்டை இது வழங்குகிறது.

• அட்டையைப் பெறுவதில் சிக்கல் இருந்தால், பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டை சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, உங்கள் சொந்த சேமிப்பு மூலம் உங்கள் கடனைப் பாதுகாக்கிறீர்கள்.
• உதாரணமாக, நீங்கள் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தில் $ 100 சேமிப்பில் வைத்திருந்தால், நீங்கள் $ 100 வரை கடன் வாங்கலாம். விலகி $ 1, 000 மற்றும் வரம்பு அவ்வளவு தாவுகிறது.
• உங்கள் இருப்பு வைப்புத்தொகையால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டாலும், நீங்கள் தாமதமாகிவிட்டால் அல்லது கட்டணத்தைத் தவிர்த்துவிட்டால் உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் என்பதில் ஜாக்கிரதை. வழக்கமான கிரெடிட் கார்டு போல நடத்துங்கள்; சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்.

நீங்கள் ஆறு மாதங்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பான அட்டையை வைத்திருந்தால், வழக்கமான கடன் அல்லது டிபார்ட்மென்ட் ஸ்டோர் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

நீங்கள் என்ன செய்தாலும், ஒரே நேரத்தில் பல அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். இது ஒரு அட்டையைப் பெறுவது கடினமாக்குகிறது.

"நீங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும் போதெல்லாம், உங்கள் அறிக்கையைப் பார்க்க கடன் வழங்குபவருக்கு அனுமதி வழங்குகிறீர்கள்" என்று ஸ்னைடர் விளக்குகிறார். "ஒவ்வொரு விசாரணையும், ஒவ்வொரு முறையும் யாராவது உங்கள் அறிக்கையைப் பார்க்கும்போது, ​​அது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது." ஏனென்றால், உங்கள் அறிக்கை காண்பிக்கும் அதிகமான விசாரணைகள், நீங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கிறீர்கள். கடனுக்காக அடிக்கடி விண்ணப்பிக்கும் நபர்கள் புள்ளிவிவர ரீதியாக அதிக ஆபத்து என்று வாட்ஸ் கூறுகிறார், எனவே ஒரு எளிய விசாரணை கூட சேதத்தை ஏற்படுத்தும்.

• விசாரணைகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காமல் இருக்க, புதிய கடன் கணக்குகள் உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படும்போது மட்டுமே திறக்கவும்.
• இலவச டோஸ்டர் அல்லது அந்த நாளில் நீங்கள் செய்யும் எந்தவொரு வாங்குதலுக்கும் 10 சதவீத தள்ளுபடி போன்ற சில சிறிய ஊக்கத்தொகையைப் பயன்படுத்த வேண்டாம்.
• உங்கள் நீண்டகால இலக்கில் கவனம் செலுத்துங்கள், அந்த சிறிய கவனச்சிதறல்கள் உங்கள் இலக்கிற்கு தடைகளாக மாற வேண்டாம்.

இறுதியாக, சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகமாக வைத்திருங்கள். "இது முற்றிலும் மிக முக்கியமான விஷயம்" என்று ஸ்வீட் கூறுகிறார்.

கடன் பழுது: சேவை அல்லது மோசடி?

உங்களிடம் கடன் கவலைகள் இருந்தால், மோசமான கடனை "அழிக்க" அல்லது உங்களுக்கு எதிரான திவால்நிலைகளையும் தீர்ப்புகளையும் "நீக்கு" என்று கூறும் நிறுவனங்களிலிருந்து தொலைக்காட்சி அல்லது இணையத்தில் உள்ள விளம்பரங்களை நீங்கள் கவனித்திருக்கலாம். ஒரு கட்டணத்திற்கு, நிச்சயமாக.

யு.எஸ். ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷன் (எஃப்.டி.சி) கருத்துப்படி, கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்கள் என்று அழைக்கப்படுபவை உங்களுக்காக இலவசமாக செய்ய முடியாது என்று உங்களுக்காகச் செய்யக்கூடியது மிகக் குறைவு. மேலும், அத்தகைய நிறுவனங்கள் உறுதியளிக்கும் சில விஷயங்கள் சட்டப்பூர்வமாக இருக்காது.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடன் அறிக்கையிலிருந்து எந்தவொரு துல்லியமான தகவலையும் சட்டப்பூர்வமாக அகற்ற முடியாது, அந்த தகவல் நேர்மறையானதா இல்லையா. அதை அகற்றும் முயற்சியில் எதிர்மறையான தகவல்களைப் பற்றி பொய் சொல்வது கூட்டாட்சி குற்றம். நீங்கள் பிடிபட்டால், நீங்கள் அபராதம் அல்லது சிறை நேரத்தைப் பார்க்கலாம்.

ஒரு விதியாக, பின்வருவனவற்றைச் செய்யும் நிறுவனங்களைத் தவிர்க்குமாறு FTC நுகர்வோரை எச்சரிக்கிறது:

• அவர்கள் எந்த சேவையையும் வழங்குவதற்கு முன் கட்டணம் கேட்கவும்.
• உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள அனைத்து தகவல்களையும் மறுக்கச் சொல்லுங்கள், உங்களுக்குத் தெரிந்த தகவல்கள் கூட சரியானவை.
• புதிய கடன் அறிக்கை அல்லது கடன் அடையாளத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு ஆலோசனை கூறுங்கள்.

நீங்கள் கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் மோசடி செய்ததாக நம்பினால், உங்கள் உள்ளூர் நுகர்வோர் விவகார அலுவலகம் அல்லது மாநில அட்டர்னி ஜெனரலைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். சட்ட கடன் சேவைகளைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, www.ftc.gov இல் உள்ள FTC வலைத்தளத்திற்குச் செல்லவும்.