பணம் உங்களிடம் பணம் செலுத்த போதுமான அளவு சேமிப்புக் கணக்கு இருந்தால், அது நிச்சயமாக எளிமையான கட்டண விருப்பமாகும்; நிரப்ப எந்த வடிவங்களும் இல்லை, மதிப்பீடுகள் எதுவும் இல்லை, ஒப்புதல்களுக்காகக் காத்திருக்கவில்லை. ஒரு குறைபாடு என்னவென்றால், நீங்கள் செலவழிக்கும் பணம் இல்லையெனில் முதலீட்டில் வட்டி சம்பாதிக்கலாம். உங்கள் திட்டத்திற்கு நிதியளித்தல் மற்றும் உங்கள் பணத்தை அதிக வருவாய் ஈட்டும் முதலீட்டில் வைப்பது உண்மையில் நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு குறைந்த செலவாகும். மேலும், பெரும்பாலான வீட்டு மேம்பாட்டுக் கடன்கள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, அதேசமயம் பணமாக செலுத்தப்பட்ட மறுவடிவமைப்பு திட்டம் இல்லை. இது ஒரு சாத்தியமான விருப்பமா என்று நிதி ஆலோசகரைச் சரிபார்க்கவும்.
வீட்டு மேம்பாட்டு கடன் பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) வீட்டு மேம்பாடுகளுக்காக இரண்டு சிறப்புக் கடன்களை வழங்குகிறது. இயல்புநிலை அபாயத்திற்கு எதிராக FHA காப்பீடு செய்யும் ஒரு நிலையான விகிதத்தில் ஒரு குடும்பத்தில் வசிப்பதற்காக $ 25, 000 வரை கடன் வாங்க தலைப்பு I கடன் உங்களை அனுமதிக்கிறது. நான் கடன் வழங்கிய அங்கீகரிக்கப்பட்ட தலைப்பு வழியாக நீங்கள் செல்ல வேண்டும்.
நீங்கள் ஒரு சரிசெய்தல்-மேல் வாங்கினால் பிரிவு 203 (கே) கடன் ஒரு விருப்பமாகும்; சொத்தை கையகப்படுத்துவதற்கும் மறுவாழ்வு செய்வதற்கும் நீங்கள் ஒற்றை, நீண்ட கால, நிலையான அல்லது சரிசெய்யக்கூடிய வீதக் கடனைப் பெறலாம். இந்த கடனுக்காக நீங்கள் FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனம் வழியாக செல்ல வேண்டும்.
ஹோம் ஈக்விட்டி லைன் ஆஃப் கிரெடிட் இந்த விருப்பம் சுழலும் கிரெடிட்டின் ஒரு வடிவமாகும், இதற்காக உங்கள் வீடு பிணையமாக செயல்படுகிறது. பெறக்கூடிய பணத்தின் வரி பொதுவாக உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 75 முதல் 80 சதவிகிதம் வரை அமைக்கப்படுகிறது, இது உங்கள் அடமானத்தின் இருப்பு குறைவாக இருக்கும்; உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் செலுத்தும் திறன் ஆகியவை கிடைக்கக்கூடிய கடன் அளவிலும் கருதப்படும். வழக்கமாக, கடன் வரியில் மாறி வட்டி விகிதம் இருக்கும் (பொதுவாக தற்போதைய பிரதம வீதத்தில் ஒரு விளிம்பு சேர்க்கப்படும்); நீங்கள் கடனை அமைக்கும் போது செலவுகள் ஏற்படும்.
நீங்கள் கடன் வரியை அமைத்தவுடன், நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் இந்த நிதிகளைத் தட்டலாம். இருப்பினும், நீங்கள் உங்கள் வீட்டிற்கு புதியவராக இருந்தால், உங்களிடம் உண்மையான பங்கு குறைவாகவே இருக்கலாம். மேலும், கிரெடிட் கார்டுகளைப் போல - ஒரு வரிக் கடனை அதிகமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான சோதனையானது சில வீட்டு உரிமையாளர்களைத் தவிர்ப்பது கடினம்.
வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் (அல்லது இரண்டாவது அடமானம்) இது பொதுவாக உங்கள் வீட்டின் ஈக்விட்டியை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு நிலையான-வீதமான, நிலையான கால கடனாகும், இது உங்கள் முதன்மை அடமானத்தை நீங்கள் செய்வது போலவே மாதாந்திர தவணைகளிலும் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80 சதவிகிதம் வரை கடன்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் சில 100 சதவிகிதம் வரை உயரக்கூடும் (இருப்பினும் அவை அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கும்). உங்கள் முதன்மை அடமானத்தின் இருப்பு, உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திறன் ஆகியவை சமன்பாட்டிற்கு காரணியாக இருக்கும்.
பணமதிப்பிழப்பு மறுநிதியளிப்பு நீங்கள் சிறிது நேரம் உங்கள் வீட்டை சொந்தமாக வைத்திருந்தால் இது ஒரு பயங்கர விருப்பமாகும், குறிப்பாக நீங்கள் அதை அதிக வட்டி விகிதத்தில் வாங்கியிருந்தால் மற்றும் தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தால். உங்கள் வீட்டை மதிப்பீடு செய்து புதிய கடன் செயல்முறைக்கு உட்படுத்த வேண்டும், இது உங்கள் மீதமுள்ள அடமானத்தை செலுத்த அனுமதிக்கும். மீதமுள்ள நிதிகள் பின்னர் உங்கள் திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க பயன்படுத்தப்படலாம். ஓரிரு ஆண்டுகளில் நகர்த்த நீங்கள் திட்டமிட்டால், இது மிகவும் விவேகமான மாற்றாக இருக்காது.
உங்கள் மறுவடிவமைப்பு திட்டத்திற்கு நீங்கள் எவ்வாறு நிதியளிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் பட்ஜெட்டில் இருக்க வேண்டும் என்பதே ஒரு சிறந்த ஆலோசனையாகும். சிறந்த வழி என்னவென்றால், நீங்கள் எவ்வளவு செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது, பின்னர் அந்தத் தொகையில் 80 சதவீதத்தை உங்கள் திட்டத்திற்கு ஒதுக்குங்கள். மறுவடிவமைப்பின் போது எழும் எதிர்பாராத சிக்கல்கள் போன்ற தற்செயல்களுக்கு கூடுதல் 20 சதவீதத்தை சேமிக்கவும்.
உங்கள் மறுவடிவமைப்புக்கு செலுத்த வேண்டிய கடனை நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால், தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் இங்கே.
நீங்கள் தகுதியானவரா? உங்களிடம் ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு இருப்பதாகக் கருதி, பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் "28-36" விதியைப் பின்பற்றுகிறார்கள், அவர்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறார்கள் என்பதை தீர்மானிப்பதில். 28 என்பது உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வீட்டுச் செலவுகள் - உங்கள் கடன் செலுத்துதல் மற்றும் உங்கள் சொத்து வரிகளின் மாதாந்திர பங்கு மற்றும் அபாயக் காப்பீடு - உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் 28 சதவீதத்தை தாண்டக்கூடாது.
36 என்பது வீட்டுவசதி மற்றும் பிற கடன்களுக்கான உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் - கிரெடிட் கார்டுகள், கார் கடன்கள், ஜீவனாம்சம் - உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் 36 சதவீதத்தை தாண்டக்கூடாது.
நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஒரு மாதத்திற்கு மொத்தம், 000 6, 000 என்றால், உங்கள் வீட்டு செலவுகள் 6 1, 680 ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது, மேலும் வீட்டுவசதி மற்றும் பிற கடன்களுக்கான உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 1 2, 160 க்கு கீழ் இருக்க வேண்டும்.
மதிப்பெண் புள்ளிகள் நீங்கள் போட்டியிடும் கடன் வழங்குநர்களிடையே ஷாப்பிங் செய்யும்போது, புள்ளிகள் (தள்ளுபடி புள்ளிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன) மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் தொடர்பான பல்வேறு தேர்வுகள் உங்களுக்கு வழங்கப்படும்.
ஒரு புள்ளி என்பது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் பூட்டுவதற்கு கடன் வழங்குபவர் உங்களிடம் வசூலிக்கும் முன் கட்டணம். ஒவ்வொரு புள்ளியும் மொத்த கடன் தொகையில் 1 சதவீதமாகும். ஒரு வங்கி $ 10, 000 கடனுக்கு 2 புள்ளிகளை வசூலித்தால், எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் குடியேறும்போது கூடுதல் $ 200 செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
வழக்கமாக, நீங்கள் நீண்ட நேரம் உங்கள் வீட்டில் தங்க திட்டமிட்டால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு ஒரு புள்ளி அல்லது இரண்டைச் செலுத்துவது நல்லது. உறுதிப்படுத்த, நீங்கள் கணிதத்தை செய்யலாம். நீங்கள் 15 ஆண்டுகளில் 20, 000 டாலர் கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்று சொல்லலாம், மேலும் புள்ளிகள் இல்லாமல் 8 சதவிகிதத்திற்கும் 1.5 புள்ளிகளுடன் 7.5 சதவிகிதத்திற்கும் இடையில் தீர்மானிக்க முடியாது. அதிக விகிதத்தில் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 1 191, low 185 குறைந்த விகிதத்தில் இருக்கும். Months 300 (1.5 புள்ளிகளின் விலை) ஐ $ 6 ஆல் வகுக்கவும் (மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் வேறுபட்டது), உங்களுக்கு 50 கிடைக்கும். இது 50 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் உங்கள் வீட்டை சொந்தமாக்க நீங்கள் விளையாடுகிறீர்கள் என்றால் குறைந்த விகிதம் அர்த்தமுள்ளதாக இது உங்களுக்குக் கூறுகிறது. இல்லையெனில், அதிக விகிதத்தைத் தேர்வுசெய்க.
