பொருளடக்கம்:
- 50-30-20 திட்டத்துடன், வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை நீங்கள் மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்கிறீர்கள்:
- சேமிப்பது பற்றி குறிப்பிட்டதைப் பெறுங்கள்
- எதிர்காலத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்
- உங்கள் கடனை எதிர்கொள்ளுங்கள்
- குறைந்த கடன் - நல்லது
பட்ஜெட் என்பது வீட்டுப்பாடத்திற்கு வளர்ந்த சமமானதாக உணர முடியும் - நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வது மற்றும் வேடிக்கையாக இல்லை. ஆனால் ஒரு பட்ஜெட் இல்லாமல், மக்கள் தங்கள் நிதி மற்றும் உணர்ச்சி வரம்புகளுக்கு நீட்டிக்க முடியும். "நம்மிடம் உள்ள சிறிய நேரத்தை அதிகமாகச் செய்ய முயற்சிப்பதைப் போலவே, நம்மிடம் உள்ள பணத்தையும் அதிகமாகச் செய்ய முயற்சிக்கிறோம்" என்று நிதி கட்டுரையாளரும் புதிய புத்தகத்தின் ஆசிரியருமான லிஸ் வெஸ்டன் கூறுகிறார், பணத்தின் 10 கட்டளைகள்.
சரியான பட்ஜெட் - இதை ஒரு செலவுத் திட்டம் என்று அழைப்போம் - அந்தப் பிரச்சினையை அகற்ற முடியும். ஹார்வர்ட் சட்ட பேராசிரியரும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சாம்பியனுமான எலிசபெத் வாரன் உருவாக்கிய 50-30-20 திட்டத்தை வெஸ்டன் ஆதரிக்கிறார். இந்த திட்டம் புரிந்துகொள்வது எளிது, விண்ணப்பிக்க எளிதானது, மேலும் இன்பத்திற்கு நிறைய இடங்களை விட்டுச்செல்கிறது. "இந்த பட்ஜெட்டை நீங்கள் அமைத்தவுடன், உங்கள் வாழ்க்கை இன்னும் கொஞ்சம் சீராக இயங்கப் போகிறது" என்று வாரன் உறுதியளிக்கிறார்.
50-30-20 திட்டத்துடன், வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை நீங்கள் மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்கிறீர்கள்:
- பாதி தேவைகளுக்குச் செல்கிறது: வாடகை அல்லது அடமானம், பயன்பாட்டு மசோதா, சுகாதார காப்பீடு, குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல் போன்ற விளைவுகள் இல்லாமல் தள்ளி வைக்க முடியாத செலவுகள்.
- முழு 30 சதவிகிதம் விருப்பங்களை நோக்கி செல்கிறது:
இரவு உணவுகள், பயணங்கள், புதிய கைப்பை என்று சிந்தியுங்கள்.
"நம்மில் மிகச் சிலரே மிகவும் கடினமான செலவுத் திட்டத்துடன் வாழ முடியும்" என்று வெஸ்டன் கூறுகிறார். "இது சீரானது. நீங்கள் வேடிக்கை பார்ப்பதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுவதற்கு முன்பு நீங்கள் செய்யும் ஒவ்வொரு நாணயமும் கதவுக்கு வெளியே போவதில்லை."
செயல் உதவிக்குறிப்பு: உட்கார்ந்து ஒரு மணிநேரத்தைத் தடுங்கள், உங்கள் நிதிக்குச் செல்லுங்கள் மற்றும் செலவுத் திட்டத்தைக் கொண்டு வாருங்கள்.
சேமிப்பது பற்றி குறிப்பிட்டதைப் பெறுங்கள்
பணத்தை சேமிக்கத் தீர்மானிப்பது மிகச் சிறந்தது, ஆனால் தெளிவற்ற நோக்கங்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை உருவாக்காது.
"நான் ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தை மிச்சப்படுத்த விரும்புகிறேன்" என்று நீங்கள் கூறும்போது, பெரிய மாற்றங்களை விட சரியான திசையில் சிறிய மாற்றங்களுக்கு நீங்கள் தீர்வு காண்பது என்னவென்றால், "சமூக உளவியலாளரும் வெற்றியின் ஆசிரியருமான ஹெய்டி கிராண்ட் ஹால்வர்சன் கூறுகிறார். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளை லட்சியமாகவும் விரிவாகவும் செய்தால், நீங்கள் அவற்றை அடைய அதிக வாய்ப்புள்ளது என்பதை ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது.
எதிர்காலத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்
"ஒரு சமீபத்திய ஆய்வு, ஓய்வுபெறும்போது அதிகமான மக்கள் தங்களை கற்பனை செய்து கொள்ள முடியும் என்பதைக் காட்டுகிறது, அவர்கள் சேமிக்க முடியும்" என்று மனநல மருத்துவராக மாறிய நிதி பயிற்சியாளரும் பணத்தின் ரகசிய மொழியின் ஆசிரியருமான டேவிட் க்ரூகர் கூறுகிறார் .
இது உங்களுக்கு வெளிநாட்டு தரை போல் உணர்ந்தால், நீங்கள் தனியாக இல்லை. அமெரிக்கர்களில் 10 சதவிகிதத்தினர் நீண்ட கால இலக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, க்ரூகர் கூறுகிறார். எனவே அதிக சேமிப்புடன் உங்கள் எதிர்கால மன படங்களை வரைவதற்குத் தொடங்குங்கள். உங்கள் குழந்தைகளை எந்த கல்லூரிக்கு அனுப்புவீர்கள்? உங்கள் புதிய வீடு என்ன நிறமாக இருக்கும்? உங்கள் கற்பனை ஓய்வூதியத்தின் ஒரு படத்தொகுப்பிலிருந்து உத்வேகம் பெறுங்கள்.
அந்த இலக்குகளை நீங்கள் பெற்றவுடன், அவை எவ்வளவு செலவாகும் - அவற்றை நீங்கள் எவ்வாறு அடைவீர்கள் என்பதை படிப்படியாக மதிப்பிடுங்கள். "மக்கள், 'நான் சாப்பிடுவதற்கு குறைந்த பணத்தை செலவிடுவேன்' என்று கூறுகிறார்கள், " என்று ஹால்வர்சன் கூறுகிறார். "அது வெகு தொலைவில் இல்லை. முயற்சி செய்யுங்கள், 'நான் எனது மதிய உணவு எக்ஸ் வாரத்திற்கு பல முறை பேக் செய்யப் போகிறேன்.'
செயல் உதவிக்குறிப்பு: உங்கள் காசோலையிலிருந்து தானாகவே பணத்தை கழித்து சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய உங்கள் நேரடி வைப்புத்தொகையை அமைக்கவும். உங்கள் சம்பளம் நேரடியாக உங்கள் வங்கிக்குச் செல்லவில்லை என்றால், உங்கள் காசோலையை டெபாசிட் செய்யும் போது, சேமிப்புகளை ஒரே நேரத்தில் ஒரு தனி கணக்கிற்கு அனுப்புங்கள்.
உங்கள் கடனை எதிர்கொள்ளுங்கள்
பெடரல் ரிசர்வ் படி, சராசரி அமெரிக்க குடும்பத்தில் சுமார் 10, 000 டாலர் கிரெடிட் கார்டு கடன் உள்ளது, ஆனால் பெரும்பாலான மக்களுக்கு அவர்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறார்கள் என்பது கூட தெரியாது. அது நீங்கள் என்றால், நிலைமையை மிருகத்தனமாக நேர்மையாகப் பார்க்க வேண்டிய நேரம் இது என்று செல்வ மேலாளர் சூசன் ஹிர்ஷ்மான் அறிவுறுத்துகிறார், இது எனது சொத்துக்களை கொழுப்பாகப் பார்க்கிறதா?
உங்கள் வீடு, கார் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அனைத்தையும் கணக்கிட்டு, அதை ஒரு காகிதத்தில் எழுதுங்கள். "நீங்கள் உட்கார்ந்து உங்களிடம் உள்ளதைப் பாருங்கள், நீங்கள் செலுத்த வேண்டியது என்ன, நீங்கள் எதை அடைய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பார்க்கும் வரை, நீங்கள் உறுதியாக இருக்க முடியாது" என்று ஹிர்ஷ்மான் கூறுகிறார்.
குறைந்த கடன் - நல்லது
உங்கள் எண் என்னவென்று உங்களுக்குத் தெரிந்தவுடன், அதைக் குறைப்பதைப் பற்றி நீங்கள் செல்லலாம். உங்களது அனைத்து கடன்களையும் மிக உயர்ந்த வட்டி விகிதத்திலிருந்து குறைந்த வரை பட்டியலிடுங்கள். உங்கள் பட்ஜெட்டில் உங்களால் முடிந்தவரை விரைவாக பணம் செலுத்துவதற்கான திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்கள் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைப் பெறுகின்றன. அதிக வட்டியுடன் கூடிய கடன், அது அழிக்கப்படும் வரை கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து கூடுதல் பணத்தையும் பெறுகிறது, மேலும் நீங்கள் அடுத்த கணக்கிற்கு செல்லலாம். இப்போது உங்கள் 50-30-20 சமன்பாட்டிற்குச் செல்லவும்.
வெறுமனே, குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் உங்கள் தேவைகளிலிருந்து வெளிவருகின்றன, மீதமுள்ள உங்கள் கடன் கொடுப்பனவு சேமிப்பிலிருந்து வருகிறது. சேமிப்புக்கும் கடனுக்கும் இடையில் அந்த 20 சதவீதத்தை எவ்வாறு சமநிலைப்படுத்துவது என்பதை தீர்மானிக்கும்போது, கவனியுங்கள்:
- வட்டி விகிதங்கள்
- உங்களிடம் ஏதேனும் நிதி மெத்தை இருக்கிறதா என்று
- உங்கள் முதலாளி ஏதேனும் சேமிப்புடன் பொருந்துகிறாரா என்பது
"இது ஒரு பற்றாக்குறை உணர்விலிருந்து அதிகார உணர்வுக்குச் செல்வது பற்றியது" என்று ஹிர்ஷ்மான் கூறுகிறார். "அதற்கு பதிலாக, 'நான் விட்டுவிட வேண்டிய எல்லா விஷயங்களும் இங்கே உள்ளன, ' நீங்கள் பெறுவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்."
செயல் உதவிக்குறிப்பு: உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளைப் பார்த்து, அதிக வட்டி கணக்குகளிலிருந்து குறைந்த வட்டி கணக்குகளுக்கு நிலுவைகளை மாற்ற உங்களுக்கு இடம் இருக்கிறதா என்று பாருங்கள், இது கடனை விரைவாகக் குவிப்பதைத் தடுக்கும்.
